房贷结清后取房本，需先办理解除抵押登记。具体流程分情况说明：1.银行按揭贷款：联系贷款银行确认结清，获取《贷款结清证明》《解除抵押登记申请书》等文件，携带不动产权证书、抵押合同等材料，到不动产登记机构办理解押，完成后即可取房本。2.公积金贷款或组合贷款：除联系银行外，还需联系公积金管理中心，取得公积金结清证明及解押文件，再按上述流程到不动产登记机构办理解押。3.非银行金融机构抵押：与贷款机构沟通结清事宜，取得结清证明、解除抵押书面文件及抵押合同，自行到不动产登记机构办理解押并领取房本。
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房贷结清后取房本，需警惕以下法律风险：1.材料不全风险：如张先生仅拿到银行结清证明，未索要《解除抵押登记申请书》和原抵押合同，到不动产登记机构被拒，无法及时取房本。若此时急需卖房，可能因无法过户违约，承担违约责任。2.机构延迟风险：如李女士提前还清房贷，银行以审批繁琐为由拖延一个月才出具结清证明和解押材料，导致李女士无法置换房屋，错失购房良机，甚至资金链紧张，造成经济损失。
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房贷结清后取房本，特殊情况可能影响流程：1.银行委托第三方办理抵押：房贷由银行发放，但抵押登记由第三方（如担保公司、律师事务所）办理，结清后需通过第三方机构办理解押，再由第三方转交材料或协助办理，增加中间环节，处理时间延长，需额外与第三方沟通协调。2.不动产登记机构系统升级或政策调整：办理解押期间，若登记机构因系统升级、数据迁移或政策变动暂停业务或要求补充材料，可能中断流程，需关注通知，及时调整计划。3.共有权人需配合：房本有多个共有权人时，解押需所有共有权人共同到场或出具公证授权委托书，若部分共有人无法到场且未及时委托，会导致解押申请无法受理，延迟取房本。
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房贷结清后取房本，法律依据主要为《民法典》相关规定：根据《民法典》第二百零九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力”及第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，房贷结清后，抵押权因主债务消灭而终止，需通过办理注销抵押登记（解押），使房屋无权利负担。依据《民法典》第五百五十七条“债务已经履行，债权债务终止”及第四百零五条“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响”等规定，解押是取回房本的法定必经程序。

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